7大商用信用卡收款平台比較

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不論大家是做什麼生意,也總想多幾個付款及收款方式,以方便客戶付款。Reap 為大家整合了市面上各大網上信用卡付款及收款平台 Reap、PayPal、2Checkout 及 Stripe 和電子錢包 PayMe、WeChat Pay 及支付寶,一文比較所有收款方式,自然能節省更多時間。

網上收款及付款平台 手續費比較
網上收款及付款平台 港幣付款 港幣收款 外幣付款 外幣收款
Paypal 需使用個人戶口 3.9% + HK$2.35 需使用個人戶口 4.4% + 固定費用
2Checkout 無此功能 3.5% + USD 0.35 起 無此功能 3.5% + USD 0.35 起
Reap 2.6% 2.9% + HK$2.35 2.6% 3.9% + HK$2.35
Stripe 無此功能 3.4% + HK$2.35 無此功能 5.4% + HK$2.35
網上收款及付款平台 自動付款 外幣匯率 匯款至銀行手續費
Paypal 有,無需額外費用 按 Paypal 匯率 >HK$1,000 免手續費
2Checkout 4.5% + USD 0.45 按 2Checkout 匯率
Reap 有,無需額外費用 按發卡機構
Stripe 0.5% 按 Stripe 匯率
電子錢包商用版 費用比較
電子錢包 付款手續費 收款手續費
Payme 無此功能 1.2%
WeChat Pay 無此功能 1.1%至1.5%
支付寶 無此功能 2.5%
Paypal

一談及網上信用卡平台,大家第一時間便會想到 Paypal。Paypal 提供個人及商業戶口。假如打算大家收款,就必須申請商業戶口,個人戶口只能付款。

 

Paypal 全球通用,支援多種貨幣,並設有繁體中文版本,十分容易上手,其最大優點便是無需提供商業登記,亦可以收款。作為著名的網上信用卡付款平台,Paypal 當然有不少合作夥伴,假如大家自設網頁,不論是Shopify、WooCommerce、Shopline 或掌鋪,大家亦可看見 Paypal 的選項,十分方便。假如大家的生意是以訂閱為主,Paypal 亦提供自動轉帳的功能,無需每月重新要求客戶付費。

 

但是方便易用,自然收費亦高。香港本地客戶付款,Paypal 將每筆收取 3.9% + HK$2.35,海外客戶則是 4.4% + 固定費用,該費用將視乎貨幣而定,如美金的固定費用為 USD 0.3。因為 Paypal 會將收到的款項存放在銀行戶口,大家將款項過帳至自己戶口時,Paypal 亦會按情況收費。假如大家過帳金額多於 HK$1,000,就不設手續費,少於 HK$1,000 則需支付 HK$3.5。

 

可是其他貨幣則十分昂貴,大家需支付 2.5% + 固定費用,如之前一樣,美金的固定費用是 USD 0.3。要留意,兌換外幣時,Paypal 會使用其匯率,而非銀行匯率,並收取固定費用。而將外幣款項過帳至自己銀行戶口時,大家只能以港幣收取款項。簡單來說,即是經 Paypal 收取外幣,必須經 Paypal 兌換成港幣或美元,大家才能收款。如果真的想收取外幣,大家需持有當地銀行戶口,如日元需使用於日本註冊的銀行戶口收款,方可收款。除非大家真的沒法用其他方法收款,否則最好還是不要用 Paypal 收取外幣。

 

至於客戶服務方面,大家可以電郵或電話查詢。電郵一般需 24 小時,才能回覆。而電話則設有辦公時間,於香港時間星期一至星期五早上 9 點至下午 6 點,才會接聽電話,不設 24 小時查詢服務。

2Checkout

2Checkout 亦是著名的網上信用卡收款平台,但此平台專為商戶收款而設,沒有付款功能,較其他平台遜色。但 2Checkout 專為收款而設,自然其收款功能較其他平台優勝。2Checkout 可於全球使用,收款時選擇指定貨幣,收款方式超過 45 種,如 Apple Pay、美國運通信用卡、Paypal、銀聯、Wechat Pay 和電匯,並設有 API,可以與網頁合併,例如 Shopify、WooCommerce、Wix.com 和 WP e-Commerce,收款功能應有盡有。除了收款功能,平台設有分析及報告功能,如電郵宣傳的成效和客戶來源亦可深入了解,還有全天候客戶服務,無需擔心半夜出現問題時,無法解決。

 

可是 2Checkout 在香港並不常見,是有原因的。首先,它過帳至銀行戶口時,只能選用以電匯、ACH、Paypal 和 Payoneer 以美元、歐元或英鎊支付金額。而從客戶收款時,只有 Apple Pay 和 Wechat Pay 可收取港幣,其他收款方式以人民幣、美元和歐元居多,可見 2Checkout 並非主打香港市場。

 

假如大家仍打算選用 2Checkout,則要考慮其收費,畢竟功能多,收費亦高。假如大家只是一買一賣,可選用 2SELL 服務,收費為每筆款項 3.5% + USD 0.35;而自動過帳為主的話,則可使用 2SUBSCRIBE 服務,收費為每筆款項 4.5% + USD 0.45。假如需要買賣和自動過帳服務的話,那就可使用 2MONETIZE 服務,收費為每筆款項 6% + USD 0.60,可見收費不太吸引。

Reap

Reap 是香港起家的網上信用卡付款及收款平台,此平台最大的優點是能將現金付款變成信用卡款項。簡單來說,對方不收取信用卡的話,你亦能經 Reap 以信用卡付款,對方能像一般銀行轉帳,收到款項。Reap 最大優點是收費便宜,付款只需每筆交易 2.5%,收款則是每筆交易 2.9% + HK$2.35,相比其他網上信用卡收款及付款平台便宜不少。不論收款或付款亦只需 T+3 個工作天,相比其他較快。Reap 能追蹤收款情況。對方付款後,用戶能即時收到短訊或電郵通知,讓大家無需常常登入,查看收款情況。最近,Reap 推出全新功能,暫時全港獨家可於網上收取銀聯信用卡。假如大家比較常用銀聯卡,不妨考慮試用 Reap 的付款服務。

 

除了收款和付款外,Reap 的信用卡代替現金付款的功能,其實還有隱藏優點—緊急現金週轉。假如大家一時周轉不靈,無法以現金付款,如租金和水電煤等開支,便能使用 Reap,以信用卡付款,將開支推遲 30 至 58 日後,才當作卡數支付,讓大家能不影響信貸紀錄下,獲得緊急現金。相對其他平台,外幣匯率不是由 Reap 控制,是按發卡機構的匯率計算,收款貨幣則是已預設為港幣。

 

Reap 剛起步不久,功能暫時尚未齊全。信用卡方面,Reap 暫時不接受 AE 卡,而且未有 API 可整合至網頁當中,但以其收費來說,可以說是「無得輸」。

Stripe

Stripe 與 2Checkout 一樣,專門只做網上信用卡收款,只能收款,不能付款,但 Stripe 在香港仍然十分受歡迎。

 

Stripe 最吸引的地方是收款方法十分多,客戶可使用扣帳卡、信用卡、銀聯、美國運通信用卡、JCB、Wechat Pay 和支付寶付款,同時亦支援不同網站整合,如掌鋪、Shopline 和 Wix,十分方便。當中最吸引的地方是大家可以經 Stripe 收取支付寶和 WeChat Pay,手續費只需 2.2% + HK$2,價錢合理。Stripe 可同時管理數間網店,並設有 Dispute 功能,可以在平台上處理退款和換貨等問題,讓大家一站式管理網店。如有任何問題,大家亦可以使用全天候客戶服務。

 

但就如之前的網上信用卡平台一樣,功能齊全就自然較為昂貴。使用 Stripe 收款的手續費為每筆交易的 3.4% + HK$2.35,而自動轉帳的手續費是費用的 0.5%。假如需兌換貨幣,則會收取額外 2% 費用,要留意,如銀行戶口沒有設定外幣,那 Stripe 便會按自己的匯率,將外幣兌換成你的預設貨幣。Stripe 最大的缺點便是提款需時,提款需最少 7 個日曆天,高危行業更需要 14 個日曆天,需等候較長的時間。

Stripe

相信大家也十分熟悉電話應用程式 Payme,不論是個人還是商戶也曾用過。就如所有電子錢包一樣,需要雙方也有 Payme 帳戶才能交易。假如大家在掌鋪和 Shopline 開設網店,則可選用 Payme 收款。而此平台亦設有退款服務,相對來說較為雖說 Payme 商用版的手續費只有 1.2%,可即時過帳至銀行戶口,同時亦免手續費,十分吸引,但大家在使用 Payme 商戶版前,需要在滙豐開設商業銀行戶口,對剛創業的東主來說,可能較為困難。

 

Payme 的商戶版可以說是幾乎沒有缺點,但其最大缺點是在個人用戶上。初期,個人用戶每月可使用信用卡增值 HK$5,000,但因太多人濫用此功能,滙豐將限額下降至每月 HK$2,000,而在 2020 年 10 月 1 日更只可增值 HK$1,000,變相令不少人無法使用 Payme 支付高額貨品,Payme 可見並非萬能,大家仍需設置其他收款方式。

WeChat Pay

WeChat Pay 的收費十分有趣,假如只簽約一年,「微信公眾號 – 香港商戶」和 Wechat pay 商戶各單獨申請需 HK$4,988 和 HK$650。單簽申請商戶帳號2年,則可減 HK$500,即 HK$4,488。但假如同時申請「微信公眾號 – 香港商戶」和 Wechat Pay 商戶 2 年,則費用全免,相信大家也知道怎麼選擇了。Wechat Pay 的手續費視乎大家的交易量而設,由 1.1% 至 1.5% 不等。但留意匯款至銀行戶口需 T+3 日,申請時亦需提交商業登記證。

 

電子錢包的通病便是個人用戶的增值上限,Wechat Pay 只容許用戶每月以信用卡增值 HK$1,000,相比 Payme 更少,但唯一好處是超出上限後的交易額,能支付 2.5% 手續費,再繼續付款。

支付寶香港

Alipay HK 的手續費則需 2.5%,匯款至銀行戶口只需 T+2 個工作天,並設有退款功能。但留意,申請商戶版支付寶需持有公司銀行戶口和公司信用卡,亦需提交商業登記證,對剛創業的大家,可能較難申請。

 

如同其他電子錢包,Alipay HK 於個人戶口設有信用卡每月增值限額,未認證用戶可增值 HK$500,中級認證可增值 HK$1,000,高級認證則可增值 HK$2,000。假如超出免手續費限額後,以中銀信用卡轉帳將收取 1.5% 手續費,其他信用卡則收取 3% 手續費。

作者簡介:

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