公司信用卡邊張好?比較商務公司卡詳細分析

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做生意創業,往往需支付許多公司開支,像是購貨成本、租金和薪金,要是不使用信用卡付款,從而賺取信用卡獎賞、積分、現金回贈或飛行里數,實在太浪費!Reap 為大家比較了市面上的商務信用卡,一起挑選最適合你的公司信用卡吧!

公司卡是什麼?

為什麼有個人信用卡不用,而要跑去申請多一張公司卡呢?其實公司信用卡有不少獨家優惠,供一眾老闆享用。一般來說,公司信用卡由公司向銀行申請,那員工外出應酬或公幹時,便能使用公司卡付款,變相直接由公司支付開支,無需再次向公司申報。再者,將公司所有開支集中在同一張信用卡,便能賺盡信用卡獎賞。除了開支之外,商務信用更會提供獨家禮遇。不少公司卡也會為客戶提供機場貴賓服務、轎車機場接送服務和旅遊保險,令商務客戶生活更加簡單方便。

 

公司信用卡還能減輕公司的業務壓力,不少公司信用卡也會提供網上賬目管理系統,令會計部門能更輕鬆連接付款記錄,更可享長達 50 至 60 日的免息還款期,為公司帶來更多現金流。

公司卡和商務卡有什麼分別?

我們偶爾可以看到銀行提供公司卡和商務卡,其實兩種信用卡最大的分別便是年收入和公司規模。公司卡針對中小型,主要以成立不久、員工數量不多和年收入較少的公司為主。而商務卡則是針對大型企業和跨國企業,公司可選擇開設數張卡,以供公司高層使用,那他們就不用每次報銷申報,開支能直接由公司結算。

如何申請公司信用卡?

申請公司卡和商務卡十分簡單,只需符合該信用卡的條件即可,而每張卡的要求亦有不同,但一般的要求也是關於公司的年收入、員工數目和營運年數,並要求申請人提交有效的香港商業登記,而部分信用卡亦會要求申請人是公司的東主或高層人員方可申請。

公司信用卡/商務卡介紹

 

美國運通公司信用卡

AE 可說是公司卡的熱門之選,除了對老闆來說是身份象徵,更能為老闆提供許多實用的優惠和服務,例如旅遊意外條險和 24 小時客戶服務熱線,因此不少老闆也會選用 AE 卡。Amex 設有公司卡和商務卡,兩者最大的分別在於申請公司的每年營業額,公司卡較適合中小企,年收入少於 HK$1,000,000 即可申請,而商務卡則較適合大型企業,其年收入要求為 HK$1,000,000 以上。

 

 

美國運通公司/商務信用卡

 

獎賞及優惠:
• HK$1 = 1 積分,積分可兌換成機票及酒店住宿、購物、家居禮品
• 積分不設期限
• 於多地可享高達 20% 餐飲優惠
• 海外旅遊、娛樂及購物折扣及優惠
• 免費旅遊意外保障(意外、醫療費用及旅遊延誤),金卡更可享行李保險

 

業務相關優惠:
• 可管理開支,以節省交易成本、行政和會計時間
• 可設定簽賬上限
• 提供多種責任保障,如綜合法律責任和公司法律責任
• 數據可整合至多個公司會計程式(需要美國運通協助整合)
• 支援網上管理資訊報告工具「美國運通 @ WORK」
• 51 日免息還款期

 

客戶服務:
• 24 小時客戶服務熱線
• 提供旅遊相關客戶服務:機票確認、觀光安排、酒店及汽車出租預約、航班改期
• 環球支援提供緊急支援、醫療及法律轉介服務,只要離家 200 公里,即可享長達 90 日的全球支援服務
• 緊急補發新卡及兌現支票
• 提取公司現金

 

申請資格:
• 每年公司總收入少於 HK$1,000,000
• 有效的香港商業登記
• 最少 5 位員工
• 公司卡:營運 2 年以上;公司金卡:營運 1 年以上

 

 

美國運通國泰航空公司卡/尊尚公司卡

 

獎賞及優惠:
• 使用公司卡國泰航空機票,每消費 HK$10 可賺取 1「亞洲萬里通」里數
• 每 HK$7 合資格商務簽賬可賺取 1「亞洲萬里通」里數
• 如公司卡擁有 3 名或以上的卡會員,即可獲 15,000 Asia Miles 迎新里數
• 公司卡會員簽賬 3 次,即可獲贈 3,000「亞洲萬里通」迎新里數
• 每次經公司卡購買國航空機票,單一消費滿 HK$20,000,即可獲額外 1,000 Asia Miles 里數
• (只限尊尚公司卡會員)只需每年憑卡累積簽賬金額達 HK$400,000,即可獲額外 3,000 Asia Miles 里數
• 於多地可享高達 20% 餐飲優惠
• 海外旅遊、娛樂及購物折扣及優惠
• 免費旅遊意外保障(意外、劫機及旅遊誤失)

 

業務相關優惠:
• 可管理開支,以節省交易成本、行政和會計時間
• 無預設簽賬上限
• 提供多種責任保障,如綜合法律責任和公司法律責任
• 51 日免息還款期

 

客戶服務:
• 24 小時客戶服務熱線
• 提供旅遊相關客戶服務:機票確認、觀光安排、酒店及汽車出租預約、航班改期
• 環球支援提供緊急支援、醫療及法律轉介服務,只要離家 200 公里,即可享長達 90 日的全球支援服務
• 提取公司現金

 

申請資格:
• 沒有註明

滙豐公司信用卡

 

滙豐公司 Mastercard/環球商務 Mastercard/人民幣公司卡

 

獎賞及優惠:
• 機場豪華轎車服務優惠
• 海外及網上簽賬每HK$250即可賺2X「獎賞錢」
• 免費旅遊保險,保障期最長7日
• 免費使用指定環亞機場貴賓室
• 於Hotels.com累積預訂10晚,即可獲1晚免費住宿,並可獲額外4%折扣
• 可申請「綜合獎賞」,公司名下所有公司卡的「獎賞錢」將自動撥入同一指定公司卡

 

業務相關優惠:
• 定期收到賬戶結單及公司管理報告
• 可選擇由持卡人各自支付信用卡款項,或由公司集中一次過支付
• 免費提供公司責任保障,以免公司因員工使用公司卡不當而遭受損失

 

客戶服務:
• 可致電商業電話理財繳付公司Mastercard賬項及查詢「獎賞錢」

 

申請資格:
• 必須先開設滙豐商業戶口
• 視乎獲批的信貸額,如獲批少於HK$50,000,只可申請滙豐公司Mastercard;信用額多於HK$50,000,便可申請滙豐環球商務Mastercard

恒生公司卡

 

港元白金商務卡/銀聯人民幣鑽石商務卡

 

獎賞及優惠:
• 於全港餐廳可獲高達4% Cash Dollars,海外簽賬高達2.4% Cash Dollars,網上購物高達1.2% Cash Dollars
• 於指定商戶簽賬可同時獲贈Merchant Dollars
• 外遊保障高達HK$2,000,000 (旅遊意外保障、意外受傷醫療津貼、取消行程津貼、行李遺失/延誤津貼、航機延誤津貼)
• 非授權簽賬保障
• 以優惠價預訂馬場貴賓廂

 

業務相關優惠:
• 設有網上開支管理平台,簡化戶口對賬流程
• 提供獨立及綜合月結單
• 長達56天免息還款期 (適用於公共賬單)

 

客戶服務:
• 24小時私人助理服務,包括餐廳訂位、機票及酒店房間預訂、交通安排、商業設備租貸安排、禮品推介及緊急支援等

 

申請資格:
• 必須擁有恒生銀行的公司銀行戶口

大新銀行商務卡

 

獎賞及優惠:
• 每HK$250可獲HK$1現金回贈,自動存入個別持卡人的信用卡戶口
業務相關優惠:
• 可自設個別員工的限額
• 月結單列明每名持卡人的開支

 

客戶服務:
• 沒有註明

 

申請資格:
• 申請人必須年滿18歲及香港居民
• 公司已成立6個月,並於香港註冊的獨資經營或合夥公司/已成立2年並於香港註冊的有限公司
• 可以定期存款作抵押,於批核信用卡時取代公司收入或資產證明

招商永隆公司卡

 

獎賞及優惠:
• 免費享用Priority Pass機場貴賓室
• 簽賬每HK$1,可賺取1分積分,積分可換領現金券及禮品
• 海外簽賬可獲3倍簽賬回贈
• 可參與特別簽賬奬賞計劃,按不同消費類別賺取更多積分
• 首5年年費豁免
• 免費旅遊意外保障計劃 (個人意外保障、醫療保障、航班/行李延誤、行李遺失、緊急醫療運送)

 

業務相關優惠:
• 可按員工獨立設定信用卡限額
• 享50天免息還款期
• 設有年度開支報告

 

客戶服務:
• 24小時緊急支援服務 (報告遺失、信用卡被竊及海外緊急現金支援)

 

申請資格:
• 需持有招商永隆公司銀行戶口最少2年,並需到分行申請

東亞銀行公司卡

 

獎賞及優惠:
• 合資格交易可獲1%現金回贈
• MCL 院線 (MCL長沙灣戲院除外) 正價戲票8折
• Festival Grand Cinema售票處優先購票專櫃
• 香港UA院線正價戲票8折及售票處優先購票專櫃
• 永久免年費

 

業務相關優惠:
• 每月收到公司綜合結單
• 可使用萬事達卡全球網上賬目管理系統,費用全免,隨時隨地監控支出

 

客戶服務:
• 可致電商業電話理財繳付公司Mastercard賬項及查詢「獎賞錢」

 

申請資格:
• 沒有註明

ICBC公司卡

 

獎賞及優惠:
• 可享機場及高鐵貴賓廳服務
• 於蘭桂坊精選餐廳,享高達6折優惠及免費獲贈菜式和飲品等
• 逢星期一至五,乘搭HKTaxi車資可享5% Taxi Dollars回贈
• 購買金光飛航市區航線成人正價頭等艙船票享8折優惠

 

業務相關優惠:
• 持卡人和公司也會收到月結單
• 可使用Smart Data一站式交易數據管理系統,加快公司報銷流程,並提取指定供應商的消費報告

 

客戶服務:
• 沒有註明

 

申請資格:
• 沒有註明

公司信用卡有咩用?

公司信用卡最有用的地方便是能集中全公司的消費至同一張信用卡,以賺取最多獎賞,同時亦方便會計部管理賬目。但公司仍有不少支出必須以現金付款,尤其是定期和大額款項,例如員工薪金和租金,對現金流影響深遠。而Reap這個時候便派上用場了,只要經Reap付款,並輸入對方的銀行戶口資料,即可使用信用卡付款,取代現金付款。使用信用卡付款,更可善用信用卡長達58日的免息還款期,從而令大家的現金流減輕負擔,自然能將資源投放至其他地方。

作者簡介:

Reap 提供網上信用卡收款網上信用卡付款平台,以完善中小企業運營方式,活化公司現金流。不論以信用卡交租、購貨或支付員工薪金,Reap 亦能幫你將現金付款轉化為信用卡簽賬,讓你賺取更多信用卡獎賞!想了解更多中小企Startup 的管理要訣?馬上到 Reap 部落格了解更多。

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