時勢艱難,借錢更難? 中小企融資4大方式

讚好及分享:

很多人在創業時都會遇到的一個難題,就是關乎資金的問題,不論是剛開始,處於「燒銀紙」階段的企業,還是已經經營了一段時間,希望轉型或是擴充規模,都離不開額外的資本投入。

 

香港作為一個金融業發展蓬勃的城市,中小型企業在香港本地的商業市場選佔有很大的比重,於是不論是銀行還是領有放債人牌照的財務公司,都有為中小企提供創業貸款或企業融資選擇,政府亦有為合資格的企業提供擔保。以下就會分析一下這些不同方案的利弊,方便做比較及選擇。

1. 銀行的中小企業融資方案

最傳統的做法就是去銀行做中小企貸款,不同銀行都有專為中小或初創企業提供的貸款計劃,有很多都標榜不需抵押品 (當然有抵押品例如器材的話,審批就會更易,或者款額可以更高) 只需要財務報表及銀行記錄供銀行作審批即可。利率方面,如果貸款額達七位數字的話,更可以低至 2%。

 

不過銀行對於成立期太短的企業講常會要求董事作私人擔保,並索取他們的個人信貸報告。而部分銀行亦為合資格企業代為申請中小企融資擔保計劃,提高貸款額及降低風險。

2. 財務公司的貸款方案

如果銀行審批失敗的話,就可能需要考慮向持有放債人牌照的財務公司申請貸款。大型的財務公司都會提供專為中小企業情況訂製的貸款方案。雖然利率會較高,還款期會較短,不過則比銀行寬鬆,亦會比銀行審批快,有部份連報表都不需要,只需要經營者或董事的個人信貸資料便可。適合急需資金的申請人。

3. 其他新式的融資選擇

香港是金融投資行業發達的地方,需要資金的話當然不只財務機構一途。其中一樣就是應收帳抵押融資,即是以一些應收而未收的款項,例如顧客的信用卡簽帳,銀行不會即時付款;又例如貨款,通常會有數期。香港有專為以應收帳作抵押的作貸款公司,例如橋彼道 (Qupital)、FundPark 及 Velotrade 等提供這類服務,由於應收帳款風險低,貸款額亦是按應收帳作一固定比率借出,變相對貸款者來講更有預算。

 

另一種更新的融資方法來自本地網上貸款平台 MoneySQ:以不同金融科技,好像大數據、物聯網、雲端運算、人工智能程式等,評估中小企的財務能力,再作出借款。即使中小企無抵押品、財務記錄無審核、甚至缺乏良好信貸記錄,只要能通過風險評估,亦能批出借款,貸款金額高達500萬港元。

4. 其他機構提供的支援

除了上文講述銀行可代為申請中小企融資擔保計劃之外,其實政府或公營機構亦有不少計劃可以供中小企業申請,除了上文提及的中小企融資擔保計劃,作為添置儀器及擴充業務之外,還有中小企業市場推廣基金,作為海外業務推廣之用。這兩個計劃都是由工業貿易署負責,而工業貿易署除了提供融資方便之外,還有不少營商資訊供參考。

而政府以外,最著名的就一定是數碼港和科學園,兩個機構都有一系列的基金及支援供企業申請,由 20 萬到 100 萬不等,不論企業處於哪一個階段,總有合適的計劃供考慮。而這些計劃亦會有專家作指導,令企業發展更順利,事半功倍。

 

不過需要注意的是,這些基金或擔保的申請需要符合較為嚴格的條件,而且亦需要提供大量文件佐證,變相會比較麻煩及耗時,申請前應當注意。而市場上亦有公司可以代為處理,雖然要收費但可免除部份麻煩。

以上提及的各種方案,由可供申請的創業基金,到緊急資金需要時可提供支援的財務公司貸款,適合不同情況選擇。在選擇前建議先好好分析公司財務狀況。

如若你想知更多公司營運的知識,歡迎大家留言發問:

 


 

 

 

 

請聯絡我關於適合我的方案請聯絡我關於技術問題請聯絡我,我有相同的苦況其他查詢,請註明:

 

讚好及分享: